브리지 파이낸싱, 론(Bridge Financing, Loan)
영어 표현 그대로 브리지(Bridge)는 서로 떨어져 있는 곳을 이어주는 다리인 것과 같이 브리지 론은 떨어져 있는 잔금을 치르는 날짜들이 연결되지 않을 때 단기로 받는 대출입니다.다시 말해 집을 구입할 때 새로 사는 집의 잔금을 치러야 하는 날이 판매한 집의 잔금을 받는 날 보다 앞설 때, 그 차이가 약 90-120일 정도 이내의 단기 론 입니다. 필요한 경우 선 매수 후 매도 진행 과정에서 판매한 집의 잔금이 구매한 집의 다운페이먼토로 들어가야 하지만, 그 날짜의 공백 때문에 현금이 원활하게 유통되지 않을 때 필요합니다.브리지 론은 잘 이용한다면 집을 사는 과정에 있어서 선택과 기회를 늘릴 수 있습니다. 심사 기준 및 자격 새로 사는 집에 대한 모기지 승인이 우선 되어야 함 반드시 팔린 집과 사는 집의 모든 조건이 해제 되어야 함 대출자는 파는 집의 잔고가 정리되는 과정에서 변호사를 통해 일차적으로 대출 은행에 브리지 론 금액을 갚겠다는 내용의 서류에 서명해야 함 파는 집과 사는 집의 화재보험이 브리지 론 받은 기간 동안 유효해야 함 대부분의 대출 기관은 최대 120일 동안 $200,000불까지는 등기 담보 신청 없이 브릿지 론을 제공합니다.하지만, 더 많은 자금이 필요하거나 더 긴 기간이 필요한 경우 대출기관은 신청 내용을 더 면밀히 심사합니다.브리지 론을 꼭 사용해야 한다면, 모기지를 신청한 대출기관의 담당자에게 브리지 론의 가능 여부를 사전에 확인해야 합니다.
DiY Holiday Gifting Ideas
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모기지 이자율 선택 시 고려해야 될 부분
지난 23일 중앙은랭이 기준금리를 3.75%로 인하 하였습니다.최근들어 4회 연속으로 인하되었고 경제 전문가들은 12월에도 금리 인하가 될것이라고 내다보고 있습니다. 계속되는 이자의 불안정성 때문에 재융자(Refinance) 하거나 신규 구매를 하려는 사람들의 고민은 계속 되고 있습니다.모기지 진행 시 몇 가지를 중요한 내용을 숙지하고 진행을 하게 되면 지금 혹은 미래에 들게 될 비용을 절감 할 수 있습니다. 이자율 선택 현재 급격한 기준금리의 상승으로 변동금리가 고정금리보다 높게 형성되어 있습니다.하지만 이자율의 차이보다 두 가지 다른 종류의 금리의 성격을 이해하는 것이 중요합니다. 변동금리 (Variable Rate) 폐쇄형(Closed)과 개방형(open)이 있음. 폐쇄형은 이자율이 저렴하지만 텀(Term; 계약 기간) 만료 전 계약 파기시 페널티가 있고, 개방형은 페널티가 없는 대신 폐쇄형보다 이자율이 높음. Term 만료 전 모기지 계약 파기 시 페널티가 저렴함. (최대 3개월치 이자)기준금리가 내려가면 이자율이 내려가 이자 부분이 적어져 월 페이먼트 금액이 적어지거나 총 상환기간이 짧아짐. 기준금리 상승에 의해 월 페이먼트 금액이 상승하거나 총 상환기간이 길어질 수 있음 고정금리 (Fixed Rate) Term 만료 전 계약 파기 시 페널티가 변동 금리에 비해 높을 가능성이 있음. 기준금리의 변화에 상관없이 계약된 텀 기간 동안 일정한 금액 납부. Portability (모기지 이전) 모기지 계약기간 만료 전 이사를 가게 될 경우, 모기지 계약 해지에 대한 페널티가 부과됩니다. 하지만 기존 집의 모기지를 새 집으로 그대로 가지고 갈 수 있는 Portability 옵션이 있습니다.대출기관에 따라 가능 여부가 나누어지게 되며, 고정금리 모기지는 Porting이 가능하지만 변동금리 모기지는 불가능한 경우가 발생할 수 있습니다.또한 기존의 고정 모기지에 추가적으로 대출이 필요한 경우, 기존의 금액은 기존의 이자율로, 신규로 받게 되는 금액은 신규 이자율로 받게 되어 비율적으로 섞여서(blending) 계산되게 됩니다. (예: 기존 50만불 2%, 신규 50만불 6%의 경우,총 금액 100만불 최종 이자율 4%) Assumability 모기지 계약기간 만료 전 이사를 가게 될 경우, 모기지 계약 해지에 대한 페널티가 부과됩니다.하지만 Assumable 옵션이 있다면 집 구매자가 원할 경우 그 집에 있는 기존 모기지를 이어 받을 수 있습니다. 만약 현재 가지고 있는 모기지 이자율이 현재 받을 수 있는 이자율보다 낮은 경우, 집을 구매하는 사람이 집 구매와 함께 낮은 이자율로 모기지를 이어갈 수 있는 장점이 있습니다. Pre-Payment Privilege 일반적으로 대출기관에서는 계약기간 내에 원금의 일부 상환(Lum-sum payment) 또는 월 페이먼트 금액 증가(Payment increase) 등을 허용하는데, 이 내용들이 대출기관마다 차이가 있습니다.이 내용에 따라, 목돈이 생길 때나 소득이 올라간 경우, 갚을 수 있는 원금의 금액이 차이가 날 수 있기 때문에 그 내용들의 확인이 중요합니다. 일반적으로 모기지 계약을 하거나 완료한 후에도 이자율만 신경 쓸 뿐, 모기지 관련 내용을 정확히 알아보고 파악하는 사람은 많지 않습니다.하지만 모기지의 계약 사항을 좀 더 가까이 들여다보고 파악하는 일은 절대 해가 되는 일이 없습니다. 모기지 계약 전 항상 전문가와 상의하셔서 대출기관마다의 차이점을 잘 파악한 후 본인의 상황과 향후 계획에 맞는 모기지의 선택을 하시기 바랍니다.
모기지 갱신(Renewal)과 이전(Switch)
모기지 갱신(Renewal)은 보통 현재 가지고 있는 약정 기간(Term)이 만기 되기 1~6개월 사이에 이루어 집니다. 대출 기관에 따라 빠르면6개월 전부터 새로운 약정 기간과 이율을 안내하여 기존의 고객을 유지하기 위해 통보 전화나 편지가 보내집니다.이때에 맞춰 대출자는 모기지 내용을 한번 자세히 검토해 볼 필요가 있습니다. 대출자의 입장에서는 현재 가지고 있는 모기지의 이율에 대비해서 더 낮은 이율로 조기 갱신을 할 것인지, 더 좋은 조건을 제시하는 새로운 대출기관으로 옮길것인지 고민해 봐야 합니다. 따라서 대출자는 여러 사항들을 고려해 결정해야 합니다.대출자가 기존의 대출 기관에서 제시하는 이율과 약정 기간으로 갱신하는 경우는 우선 대출자의 현재 상황이 대출을 받을 당시의 상황(소득, 거주 신분등)과 달라져도 서류의 재심사 없이 간단하게 갱신을 할 수 있습니다. 대출 기관마다 차이가 있으나 모기지 약정 만기 약 3개월에서 6개월 전에 모기지 갱신을 안내하는 전화나 편지를 받을 수 있습니다.이 경우를 모기지 조기 갱신(Early Renewal)이라고 하는데, 조기 상환 수수료 없이 갱신할 수 있는 기회를 이용할 수 있습니다.기존의 이율과 최근 이율변동 양상을 비교하여, 유리하다면 조기 갱신을 하고, 기존의 이율이 더 좋다면 만기일까지 기다려서 현재의 이득을 최대화해야 합니다.기존의 대출 기관에서 대출자의 이사 계획, 가족 계획등에 따라 알맞은 약정 기간과 이율을 선택 또는 협상할 수 있습니다. 대출자가 갱신 기간에 맞춰 모기지를 타 대출기관으로 옮겨간다면, 모기지를 이전 또는 스위치(Switch)한다고 말합니다.스위치를 할 때는 말 그대로 모기지 한도는 증액하지 않고 기존에 가지고 있던 모기지의 상환 기간, 약정 기간, 모기지 밸런스 등이 새로운 대출 기관으로 그대로 옮겨가는 것을 말합니다.예를 들어, 대출자의 모기지가25년 상환기간에 30만불이라 가정하고 5년 후 시점에서 잔액이 26만불이라면, 모기지를 이전해가는 새로운 대출 기관에서는 20년 상환기간과 모기지 잔액 26만불을 새로운 약정 기간과 이율로 시작합니다.모기지 이전을 할 때 갱신 기간에 맞춰 이전하면 조기 상환 수수료가 없이 옮겨갈 수 있습니다.그러나 감정비, 변호사비 외에도 모기지를 해약하는데 들어가는 디스차지 비용(Discharge Fee)이나 서류처리 비용(Documentation Fee)등 기존 대출 기관과 마무리 하는 과정에서 들어가는 모든 비용들을 체크해 보고 어디까지 커버되는지 상세히 알아봐야합니다. 모기지 이전은 비용 부담을 일부 면제해준다고 할지라도 새로운 대출 기관에서 승인 받기 위해선 모든 서류 심사를 다시 재심사 받아야 하고, 또 약간의 추가 부대 비용을 예상해야 합니다.모기지를 이전할 때는 부대 비용을 감수하더라도 원하는 낮은 이율을 찾을 수 있는 모기지 상품에 대한 조사와 정보가 필요합니다.
First-Time Homebuyer Benefits
Buying your first home is a significant milestone! While you’re thinking about your affordability and what type of home you want to own, we have some exciting updates around first-time homebuyer benefits: New or Pre-Construction Homes: Did you know? First-time buyers looking to purchase a new build or pre-construction home are eligible for 30-year amortization. This mortgage commitment can allow you to have smaller monthly payments, versus a standard 25-year amortization. Mortgage Default Insurance: The CMHC has recently made it so mortgage default insurance will cover up to $1.5 million homes (increased from $1 million), helping more Canadians qualify for insured mortgages. The Home Buyers’ Plan (HBP): The Canadian government has a program known as the Home Buyers’ Plan (HBP), which is designed to allow first-time homeowners to withdraw up to $60,000 from RRSP to buy a home! Purchasing with your spouse? You can access a total of $120,000 from your RRSP’s. First Home Savings Account (FHSA): The First Home Savings Account (FHSA) is specifically designed to help first-time homebuyers save for their down payment without paying taxes on the interest earned on their savings. The maximum is $8,000 annually that you can add into this account to save, with a maximum of $40,000 lifetime contributions. First-Time Buyer Exemption: First-time home buyers are eligible for an exemption, reducing the property transfer tax you pay. If the fair market value of the property is: Land Transfer Tax Rebates: First-time buyers in Ontario, British Columbia, Prince Edward Island, and the City of Toronto are able to claim land transfer tax rebates. Reach out to a DLC Mortgage Expert today to learn more!
모기지 브릿지 론 – MORTGAGE BRIDGE LOAN
부동산을 구매할 때, 완벽하게 원하는 집을 구매하는 일은 쉽지 않습니다.원하는 집을 구매하게 되더라도 많은 상황들을 본인이 원하는 대로 진행되기가 쉽지 않는데, 그 중 가장 많이 발생하는 문제가 바로 클로징 날짜의 결정입니다. 사람들은 집이 판매가 되는 날과 사는 집의 클로징 날짜를 매치하고 싶어하지만, 그 날짜의 조율이 쉽지 않습니다.이런 상황을 해결하기 위해 이용하게 되는 것이 바로 브릿지 론(Bridge Loan)입니다. 브릿지 론이란, 단기대출의 일환으로, 집을 팔고 새 집을 구매했을 때, 기존 모기지와 새로운 모기지의 시간적 갭을 메우기 위한 방편으로, 새로 사는 집의 클로징이 판 집의 클로징 날짜보다 앞설 때, 그 기간을 소화하기 위한 최대 90일의 단기 대출입니다.일반적으로 집을 사고 팔 때, 매각한 집의 자산을 이사 갈 집의 다운페이 자금으로 사용하게 되고, 그 날짜가 맞지 않게 되면 이사 갈 집의 다운페이를 유통할 현금이 필요하게 되는데, 이때 브릿지 론을 잘 이용하게 되면 집을 사는 과정에서 많은 수고를 덜 수 있고, 선택과 기회의 폭을 늘릴 수 있습니다. 브릿지 론을받기 위한 조건으로는 다음과 같습니다. – 이사 갈 집의 모기지의 승인이 있어야 합니다.브릿지 론은 모기지를 받은 대출기관에서만 받을 수 있기 때문에, 이사 갈 집의 모기지 다운페이먼트의 단기 대출입니다.그렇기 때문에, 팔린 집의 모기지와 여러 수수료를 제외한 자산의 확인도 필요합니다. – 매매가 이루어진 집들의 모든 조건(Condition)이 해제가 되어야 합니다. 브릿지 론은 두 날짜를 연결하는 기간을 메워주는 단기 대출이기 때문에, 어떤 조건도 붙지 않은 확실한(Firm) 계약서를 필요로 합니다. 브릿지 론을 이용하게 되면 대출기관에 따라 약 0~500달러의 수수료가 소요됩니다.이자율은 Prime + 3~5% 정도로 적용되며, 두 계약기간의 날짜의 갭, 즉 브릿지 론을 받는 기간을 계산하여 이율적용을 하며, 집이 판매 후 잔금을 받게 되면, 변호사를 통해 금액의 정산이 이루어집니다.몇몇의 대출기관에서는 최대 대출 기간을 30-90일로 한정하고 있으며, 대출기관마다 다른 수수료와 이자율을 제공합니다. 모든 사람들이 가능한 높은 가격으로 팔고 싶고, 살 때는 최대한 낮은 가격으로 사고 싶어하지만, 그러기 위해서 가장 중요한 것은 바로 시간입니다.대부분의 문제는 시간이 없기 때문에, 혹은 맞지 않기 때문에 일어난다고 해도 과언이 아닙니다.브릿지 론은 이 시간 문제를 해결해 주는 좋은 대출프로그램으로 집 구매 시 최선의 결정을 할 수 있도록 시간을 벌어주는 역할을 하게 됩니다.이름 그대로 새 집을 사는 시점과 옛 집을 파는 시점의 다리를 놓아주는, 즉 간격을 매워주는 대출입니다. 브릿지 론은 모기지 대출을 받은 대출기관에서만 받을 수 있으며, 모든 대출 기관에서 브릿지 론 상품을 가지고 있지는 않습니다.만약 브릿지 론이 필요한 경우라면, 대출기관의 선택이 한정적일 수 있기 때문에, 사전에 전문가와 상의 하여 브릿지 론 가능여부를 확인해야 합니다.만약 브릿지 론을 가지고 있지 않은 대출기관이라면 비싼 이자율과 수수료를 내고 다른 대출기관을 이용해야 합니다.또한 대출기관마다 필요한 서류가 다를 수 있으니 시간적 여유를 두고 준비를 하시기 바랍니다.
What the Bank of Canada Rate Drops Mean for YOU!
With the Bank of Canada rate decreases throughout the summer and into September, I thought this would be a great opportunity to update you on what this means for your mortgage. If you’re on a variable-rate mortgage, this will result in a slight decrease in your mortgage payments to match the current rates giving you more cash flow each month! For example, if your mortgage balance is $750,000 at the previous 5.95% interest rate your approx. compounded monthly payment was likely $4,809. With the new rate of 5.45% your approx. compounded monthly payment on an adjustable-rate mortgage will be $4,583*. This is an estimated $226/m decrease ($30/m per 100k balance) on your payment. *Rates based on example of Prime minus .50% (old prime 6.45 and new prime 5.95) For those of you who are on fixed-rate mortgages* or have renewals coming up, this reduction in interest rates could make it easier on you at renewal time. The decrease in interest rates gives you more borrowing power in the market – this means your money can go further! *Remember, the drop in the Bank of Canada fixed rates may not result in the same drop for fixed mortgages as with variable rates. The decrease in interest rates will however open up new variable options and, depending on your lender may still provide allow you to take advantage of lowered rates. This is the same for first-time buyers! Lower interest rates mean you now have more borrowing power in the marketplace, which could help you find that perfect home by allowing you to allocate monthly funds to your mortgage more comfortably. In more good news, The Bank of Canada has two more decision dates this year in October and December. Experts anticipate the Bank of Canada will continue these quarter-point rate cuts, taking the overnight rate down to 4.0% at year-end and potentially down to 2.75% next year. Whether you’re a current homeowner, looking to renew, or wanting to purchase, this is exciting news for Canadians across the country! However, keep in mind rate is not the be-all-end-all of mortgages. It is important to keep in mind that factors such as type of mortgage, down payment amount, payment schedule, amortization, and more will also affect your mortgage and affordability. If you want more information about your specific mortgage and how this affects your situation, please don’t hesitate to reach out to a DLC Mortgage Expert today!
모기지 재융자(Refinance)
모기지의 약정 기간이 만료될 때, 많은 분들이 현재 은행에서 제공하는 모기지 갱신 조건 그대로 갱신하시는 경우가 많습니다.하지만 지난 몇 년간 바뀐 여러 가지 환경을 감안하여, 더 나은 조건의 모기지를 받을 수도 있다는 점을 잊지 말아야 합니다.또한, 아직 약정 기간이 많이 남아 있더라도, 본인이 가지고 있는 모기지를 리뷰 했을 때 더 나은 조건과 이율로 전환할 수 있다면 모기지 재융자를 고려해 볼 수 있습니다. 모기지 재융자하는 3가지 이유 더 낮은 이율을 받기 위해 (Advantage of low interest rates) 현재 지불하고 있는 모기지 이자율보다 더 낮은 이율을 받을 수 있다면 재융자를 고려하지 않을 이유가 없습니다. 하지만, 현재 가지고 있는 모기지를 해약하면서 발생하는 페널티가 어느 정도인지 알아야 합니다.변동금리일 경우 대략 3개월치 이자가 페널티로 책정되며, 고정금리일 경우 대출 기관에 따라 다르지만, 3개월 이자 계산법이나, 이자율 차이 손실액(Interest Rate Differential) 중 높은 값을 위약금으로 정합니다. 집에 쌓인 자금을 활용하기 위해 (Access Equity in your home) 지난 수년간 가파르게 올랐던 부동산 시장으로 인해 내집에 쌓인 자금들을 쉽게 볼 수 있습니다.이러한 집들을 이용해 재융자 받은 자금으로 집을 리노베이션하여 가치를 높이거나, 다른 분야에 투자하거나, 또는 자녀 교육비로 사용하는 경우가 많습니다. 빚을 갚기 위해 (Debt Consolidation) 집 가격이 올라 재융자 받기 위한 자산이 형성되면, 현재 가지고 있는 부채를 정리하기 위해 재융자 받을 수 있습니다.크래딧 카드, 자동차 월세 등 부채를 정리하는 목적으로 재융자 받을 수 있습니다.현재 캐나다 가정 소득 대비 부채 비율이 역대 최고치를 기록하고 있습니다. 재융자를 통해 가정 부채 비율을 낮추는 것 또한 중요한 이유 중 하나입니다.
지금 시기에 고려해야 하는 금리 선택: Variable vs Fixed
지난 몇년동안 급격한 금리 인상으로 주택 모기지를 알아보실때 가장 많이 묻는 질문이 고정금리를 선택할 것이냐? 변동 금리를 선택할 것이냐? 였습니다.하지만 올해 세 차례 연속 0.25%씩 금리 인하가 되였고, 10월말에 발표할 금리에 빅컷이 있을 거라는 기대에 또 다시 금리 선택에 새롭게 구매하시는 분들 또는 모기지 리뉴 하시는 분들의 최대 고민 거리가 되었습니다. 단순하게 지금 현재 금리가 더 저렴한 쪽을 선택 할 것이 아니라 본인의 현재 상황과 향후 3~5년안의 계획을 신중하게 생각해서 결정하시는게 현명한 선택이 되실 겁니다.그러면 어떤 상황들을 고려해야 하는지 아래와 같이 설명 드리겠습니다. 고정금리와 변동금리의 차이점 모기지를 받을 때 결정된 금리가 대출 만기일까지 동일하게 유지되는 방식이 고정금리 이고, 일정 주기 마다 모기지 기준금리의 변동에 따라 대출금리가 변동되는 방식을 변동 금리라고 합니다. [첫번째] 필요한 모기지 금액 : 은행에서는 모기지 승인을 내기 위해 Stress Test를 시행합니다.이는 소득대비 모기지 상환 능력을 평가 하는 테스트입니다.일반적으로 변동금리가 고정금리보다 낮기 때문에 변동금리 선택 시, 모기지 최대 가능 금액이 고정금리보다 더 많이 나오게 됩니다.다시 말하면, 모기지가 최대로 필요한 경우 고정 금리를 선택하고 싶어도 Qualify가 되지 않아 부득이 하게 변동금리를 선택해야 할 수도 있는 상황이 전개 될 수 있습니다. Maximum 모기지가 필요한 경우, 변동금리 선택이 Only 선택일 수 있습니다. [두번째] Monthly Payment (월 납입금) : 불과 일주일전에 금리가 올라서 지금 현재는 고정금리와 변동금리의 차이가 그리 크지 않아 월 납입금의 차이도 크지 않습니다.하지만 지난 수년간 변동금리와 고정금리의 차이가 약 1% 났기 때문에 그에 따른 월 납입금도 다르게 책정 됩니다.예를 들어, 50만불 모기지를 30년 상환: 변동금리 4.2% 받았을 때 월 납입금이 약 $2,400 정도이며, 고정금리 5.2% 받았을 경우 월 납입금이 약 $2,700 정도 되십니다.이는 약 $300 월 이자 payment의 차이가 나게 되기 때문에 각자의 상황에 따라 충분히 생각하시고 결정하셔야 되는 부분입니다. [세번째] 중도 상환 수수료 : 모기지 계약 기간 중, 부득이하게 이사를 가거나 Refinance를 해야 되는 경우 종종있습니다.이때 중도 상환 수수료가 발생 됩니다. 일반적으로 변동금리의 경우 3개월 이자가 중도상환 수수료이지만, 고정금리의 경우 IRD 계산법에 의해 변동금리보다 상당히 많은 수수료를 지불 하게 되는 경우가 많습니다. * IRD=모기지 잔액×(잔여 기간에 해당하는 Posted Rate–고객이 받은 실제 금리)÷12×잔여개월에 의해서 결정이 됩니다. 금리를 선택할 때, 본인의 현재 상황과 미래 계획을 충분히 생각하고 그에 따른 두 금리의 장/단점까지 고려하셔서 모기지 전문가와 상담 하시고 진행 하시길 바랍니다.
최저 다운페이먼트 모기지 프로그램 (High-Ratio Mortgage Program)
High-Ratio 모기지는 주택 구입시에 다운페이먼트를 20 % 미만으로 하는 대출자들에게 적용되는 프로그램입니다. High-Ratio 프로그램을 통해 모기지 대출을 받는 경우, CMHC, Sagen(구Genworth), 또는 Canada Guaranty등 모기지 보험 회사 중 한 곳을 통해 모기지 보험에 가입해야 합니다. *최저 다운페이먼트 계산 방법 일반적으로 최소 다운페이먼트는 5 %에서 시작합니다. 구매 가격이 $ 500,000 이하인 경우 최저 다운페이먼트는 5 %입니다. 구매 가격이 $ 500,000 이상이고 $ 1,000,000 미만인 경우, 최소 다운페이먼트는 첫 번째 $ 500,000의 경우 5 %이고 나머지 부분의 10 %입니다. 예 : 구매 가격이 750,000 달러 인 경우 최소 다운페이먼트 5 % X $ 500,000 = $ 25,000; 10 % X $250,000 ($ 750,000 – $ 500,000) = $ 25,000 집 구매에 필요한 총 다운페이먼트는 $ 25,000 + $ 25,000 = $ 50,000입니다. 모기지 보험 비용은 모기지 지불금에 통합되며, 이자율은 다운페이먼트 비례에 따라 달라집니다. 보험료는 PST의 적용을 받으며 마감시 지불해야 합니다. 특히, 첫 주택 구매자는 “High Ratio Mortgage” 범주에 속하는 경우가 많습니다. 대출자가 좋은 신용과 충분한 소득이 있다고 가정할 때, High-Ratio 모기지 프로그램은 최소한의 다운페이먼트로 주택을 구입 할 수 있는 더 많은 기회를 제공합니다. 또한, 은행들은 모기지 대출시에 보험을 가입하는 경우, 일반 모기지 보다 더 낮은 이자율을 제공합니다. 첫 주택 구매자의 모기지 인센티브 프로그램은 다운페이가 충분하지 않은 첫 주택 구매자들에게 도움이 될 것입니다. 신축 주택의 경우 구매 가격의 최대 10%, 그리고 기존 주택의 경우 최대 5%까지 CMHC에서 보조해 줌으로써, 다운페이먼트가 부족한 첫 주택 구매자들에게는 상당 부분 도움이 되고 있습니다.