최소한의 다운페이먼트로 집구매(High-Ratio 모기지)
많은 캐나다인들에게 주택 소유는 평생 목표이지만, 부동산 가격 상승으로 인해 충분한 다운페이먼트를 모으는 것이 점점 어려워지고 있습니다. 이러한 상황에서 High-Ratio 모기지가 중요한 역할을 할 수 있습니다. High-Ratio 모기지는 주택 구매자가 구매 가격의 20% 미만을 계약금으로 지불하는 경우 발생하며, 이 경우 모기지 디폴트 보험이 필요합니다. 캐나다에서 일반적인 모기지(Conventional Mortgage)를 대출 받으려면, 최소 20%의 다운페이먼트가 필요합니다. 그러나 20% 미만의 다운페이먼트를 지불하는 경우, 대출금 대비 주택 가치 비율(Loan-to-Value)이 높아지기 때문에 “High-Ratio” 모기지로 간주됩니다. 이 경우, 캐나다 모기지 주택 공사(CMHC), Sagen, 또는 Canada Guaranty와 같은 기관을 통해 모기지 디폴트 보험을 가입해야 합니다. 모기지 보험은 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 금융 기관을 보호하는 역할을 합니다. 보험료는 대출자가 부담하며, 일시불로 지불하거나 모기지 원금에 포함시켜 분할 상환할 수 있습니다. 보험료는 대출 금액과 다운페이먼트 비율에 따라 결정되며, 계약금이 적을수록 보험료는 높아집니다. High-Ratio 모기지의 장단점 장점: 낮은 초기 비용: 50만 달러 이하 주택의 경우 최소 5% 계약금으로 주택 시장에 진입할 수 있습니다. 경쟁력 있는 이자율: 모기지 보험이 적용되므로 금융 기관은 일반적으로 더 낮은 이자율을 제공하는 경향이 있습니다. 대출 승인 용이: 보험 적용으로 인해 금융 기관이 보다 쉽게 대출을 승인할 가능성이 높습니다. 단점: 모기지 보험 비용: 대출자는 추가 보험료를 부담해야 합니다. 제한된 유연성: High-Ratio 모기지는 최대 25년의 상환 기간 대출 규정을 따라야 합니다. (First time home buyer는 최대 30년까지) 자산 형성 속도 저하: 계약금이 낮을수록 초기 주택 자산(Equity)이 적기 때문에 자산이 늘어나는 데 시간이 더 걸립니다. High-Ratio 모기지가 적합한 경우? High-Ratio 모기지는 안정적인 소득은 있지만, 다운페이먼트를 충분히 모으지 못한 첫 주택 구매자에게 적합합니다. 또한, 부동산 가격 상승을 예상하고 시장에 빠르게 진입하고자 하는 사람들에게도 유리할 수 있습니다. 하지만, 보험료 부담과 향후 금리 변동 가능성을 충분히 고려한 후 결정해야 합니다.
Unlock Tax-Free Cash with the CHIP Reverse Mortgage
As you enter retirement, financial stability may be top of mind. Whether you’re looking to cover unexpected expenses, help family members, or simply enhance your lifestyle, having access to additional income can make a difference. For Canadian homeowners aged 55 and better, the CHIP Reverse Mortgage by HomeEquity Bank provides a smart, flexible way to access tax-free cash from your home’s equity. How Does the CHIP Reverse Mortgage Work? The CHIP Reverse Mortgage allows you to unlock up to 55%1 of the value of your home without the need to sell or move and unlike a traditional loan, there are no monthly mortgage payments required. Three Ways You Can Use Your Home Equity Why Choose the CHIP Reverse Mortgage? Is the CHIP Reverse Mortgage Right for You? If you want to enhance your retirement lifestyle while staying in the home, you love — without dipping into your savings — the CHIP Reverse Mortgage could be a potential solution for you. To explore how you can access tax-free cash through your home’s equity, contact your Dominion Lending Centres mortgage expert to learn more about the CHIP Reverse Mortgage. 1Some conditions apply. 2Survey conducted by Ipsos on behalf of HomeEquity Bank April 12-16, 2022 3As long as you keep your property in good maintenance, pay your property taxes and property insurance and your property is not in default. The guarantee excludes administrative expenses and interest that has accumulated after the due date
모기지 대출 기관별 종류 및 특성
일반적으로 대출을 하는 은행이라고 하면 보통 ‘Big 6은행’ (TD, RBC, BMO, Scotia, and CIBC, National Bank)만 생각하는 경우가 대부분입니다.캐나다에는 수십 개 이상의 은행들이 있으며, 각 은행마다 다른 심사기준과 특성을 가지고 대출 심사를 합니다.한국처럼 1금융권, 2금융권 같이 은행권이 나눠지기도 하지만 심사기준 및 특성이 다릅니다.따라서 오늘은 캐나다 대출 기관들에 대해 설명 하려 합니다. A Lender : 위에 언급한 6개 은행 만을 생각하기 쉬운데, 그 외에도 HomeTrust, EQ, RFA, First National, B2B 등 여러 대출기관들도 존재합니다.그 중에는 ‘Mono-Line Lender’라고 하는 예금을 받지 않고 대출만 전문으로 하는 은행들이 존재 합니다.이런 은행들은 대부분 Branch를 운영하지 않으며, 대부분 대출을 모기지 브로커를 통해 진행합니다.심사 기준은 대부분의 대출기관과 비슷하며, 때에 따라서 각각 특별한 스페셜 프로그램을 운용하기도 합니다. B Lender : 한국에서의 2금융권이라고 생각하면 되지만 디테일하게 들어가면 조금 다릅니다.일반적으로 ‘B deal’이라고 하면 ‘A Lender’에서 받기 힘든 상황에 계신 분들이 수월한 승인 조건으로 심사를 하는 상품으로, 일반 A lender 보다 약간 높은 이자율을 제공 합니다. 고정된 월급을 받으시는 분들보다 비즈니스를 하시는 분들께 더 승인 요건이 수월한 상품인데, 이유는 보고된 소득이 아닌 명시(State)를 허용하기 때문입니다.그리고, A lender들이 까다롭게 심사하는 부분 중 하나인 신용점수와 신용내역에 대해서도 B lender 쪽에서는 좀 더 낮은 기준으로 심사를 하기 때문에 신용이 좋지 않은 분들이 모기지를 받을 때 이용하는 경우가 많습니다. 외국계 은행: 현재 캐나다에는 HSBC, 신한은행, 하나은행, Bank of China, Mega Bank(대만) 등 외국계 은행들이 현지 캐나다 법인으로 많이 들어와 있으며, 모기지 대출을 진행하고 있습니다. 이런 은행들의 특징 중 하나로는 모국의 소득을 이용해 모기지를 받을 때 수월하다는 장점이 있습니다.은행마다 비슷한 이자율과 상품을 제공하더라도 세세한 부분에 들어서면 다른 내용을 가지고 있는 경우가 많습니다. 각각의 대출기관 및 은행마다 요구하는 서류, 심사 방식 그리고 소요되는 시간 등이 다르기 때문에 본인의 상황에 맞는 은행을 잘 선택하는 것도 현명한 방법이 될 수 있습니다. 이처럼 캐나다에서는 모기지를 받을 때 본인의 상황에 따라 다른 기준과 이자율로 심사가 가능하며, 많은 선택지를 가질 수 있습니다. 또한, 일부 대출기관들에서는 A와 B를 동시에 운영하기도 합니다.본인이 모기지를 받기 힘든 상황이거나 혹은 불가능한 상황이라 판단되더라도 그에 맞는 상품이 존재할 수도 있으니 전문가와 상담 하셔서 좋은 방법을 찾는 것을 추천 드립니다.
캐나다 정부 보조 상업용 대출 프로그램 (Canada Small Business Financing Loan)
연방정부에서 지원하는 스몰 비지니스 상업용 대출(CSBFL)은 새로운 비지니스를 창업하시는 분, 또는 기존 비지니스의 매입과 개선, 비지니스를 위한 장비 구입 또는 사업체의 레노베이션 등 여러 가지 목적으로 소규모 자영업자에게 제공하는 프로그램 입니다. 정부 보조 상업용 대출에 대한 요약 캐나다 스몰 비지니스 대출 프로그램은 새로운 상업용 부지나 건물을 구입하여 비지니스를 시작할 때에 최대 100만불까지 대출 가능합니다 사업체만을 매입하여 리스 계약을 받고 운영하는 경우 비지니스 레노베이션 과 개보수 (Leasehold Improvement) 또는 장비 구입을 위해 50만불까지 대출 가능합니다 대출 기간은 최대 10년까지 가능하며, 대출 계약 기간은 기존 사업체의 리스 계약과 비례하여 정해집니다 사업 부지나 건물 구입을 위해 대출을 받는 경우, 구입하는 사업 부지의 50% 이상을 본인 비지니스로 사용해야 합니다 연간 비지니스 총 매출액이 1000만불 이하 이여야 합니다 새로운 사업체의 창업을 위해 대출을 한다면, 창업에 대한 구체적인 사업 계획서(Business Plan)를 제출해야 합니다. 사업 계획서에는 향후 사업 계획뿐만 아니라, 대출금에 대한 상환 계획도 포함하고 있어야 합니다 이미 사업체를 창업하여 운영중이더라도 6개월 미만이라면 대출 혜택을 받을 수 있습니다 이자율은 변동금리일 경우 최대Prime + 3% 이고, 고정 금리일 경우 해당 은행이 제공하는 주거용 모기지 보다 최대 3% 정도 높습니다 이러한 정부 보조 상업용 대출 프로그램은 개인의 자산을 동원하지 않고 대출 혜택을 받을 수 있습니다
분양콘도 전매 모기지 : Pre-Construction Assignment
이번 칼럼은 전매 콘도를 구매할 때의 모기지 절차에 대해서 설명 하려 합니다.전매 콘도의 모기지 절차는 일반적인 주택 구매와 다소 차이가 있습니다.전매 거래는 아직 완공되지 않은 신규 분양(Pre-construction) 콘도의 권리를 판매하는 것이므로, 모기지를 받을 때 추가적인 절차가 필요할 수 있습니다. [전매 콘도 모기지 절차] 1.모기지 사전 승인 (Pre-Approval) • 전매 콘도 구매 전에 은행 또는 모기지 브로커를 통해 사전 승인을 받는 것이 중요합니다. •전매 거래는 일반적으로 Closing Date전에 모기지를 실행할 수 없기 때문에, 사전 승인은 참고용일 뿐 최종 승인은 다를 수 있습니다. 2.전매 계약 (Assignment Agreement) 검토 •전매 계약서에는 원래의 구매자(Assignor)와 새로운 구매자(Assignee)의 조건이 명시됩니다. •일부 개발사는 전매 시 **개발사의 승인(Developer’s Consent)**을 요구하며, 승인 절차에 따라 시간이 걸릴 수 있습니다. •계약서를 변호사에게 검토받고, 모기지 렌더(은행, 금융기관)에도 공유해야 합니다. 3.모기지 최종 승인 (Final Mortgage Approval) •콘도 완공(Occupancy) 시점이 가까워지면 모기지를 최종 승인받아야 합니다. •일반적으로 Interim Occupancy 이후 최종 Closing전까지 모기지를 확정해야 합니다. 4.최종 마감 (Closing) 및 등기 이전 (Title Transfer) •전매 계약이 완료되면, 변호사를 통해 등기 이전을 진행합니다. •이 과정에서 개발사에 잔금(remaining balance)을 지불해야 하며, 모기지를 실행하여 대출금이 지급됩니다. •등기 이전 후, 정식으로 콘도 소유권을 가지게 됩니다. [주의할 점] 1.렌더(은행)에 따라 전매 모기지 정책이 다를 수 있음 2.모기지 실행 전에 다운페이먼트 비율이 다를 수 있음 3.Interim Occupancy 동안 모기지 적용이 안 될 수 있음 : 이 기간에는 개발사에 “Occupancy Fee”을 내야 함. (예상 모기지 이자 + 관리비 + 재산세) 4.모기지 조건이 기존 분양 계약과 다를 수 있음 : 초기 분양 계약과 다르게, 은행이 새로운 감정가를 기준으로 대출금을 책정할 가능성이 있음. 5.감정가 문제 최근에 가장 이슈가 되고 있는 문제입니다. 감정가가 기존 계약서 가격 보다 낮게 나올 시, 은행은 감정가 기준으로 대출을 실행 합니다. 전매 콘도 구매 시, 클로징 시점에 소요되는 금액과 본인의 상황을 정확히 파악 한다면 좋은 투자가 될 수 있으니, 빌더로 부터 클로징 날짜가 확정 되면 모기지 전문가와의 상담을 하여 서류 및 다른 준비를 꼼꼼하게 하시는 것이 가장 현명한 투자입니다.
역(逆) 모기지 (Reverse Mortgage) – 은퇴 계획, 고령화 시대를 위한 해법
역모기지란 내 집에 쌓여 있는 자산을 현금화하여 필요한 곳에 사용할 수 있는 모기지 프로그램입니다.집을 가지고 계시지만 소득이 부족한 분들께서 리벌스 모기지를 통해 일시불 또는 매월 지급으로 안정적인 수입을 얻으실 수 있습니다.일반적인 모기지는 주택을 구입하기 위해 장기대출을 받은 후 일정기간 원리금을 상환하는 형식인 반면, 역모기는 이미 소유하고 있는 주택을 담보로 장기 대출을 받은 후 대출자가 사망하거나 집을 판매 할때에 일시로 상환한다는 점에서 차이가 있습니다. 역모기지는 대출 심사시에 대출 신청자의 수입과 신용등급을 심사하지 않습니다.그러므로, 55세 이상의 특별한 소득원이 없는 대출 희망자들도 본인 명의의 부동산을 소유하고 계시다면, 좀 더 수월하게 리벌스 모기지를 대출 받으실 수 있습니다.역모기지는 가계 수입이 적은 1인 생활 노인 또는 고령부부등에게 생활 자금을 공급하는 방법으로 이미 한국, 미국, 일본등 다른 나라의 대출기관에선 대출을 시행하고 있습니다.현재 캐나다에선 두 곳의 은행에서만 역모기지 서비스를 제공하고 있습니다. 아직 많은 은행들이 서비스를 제공하고 있지 않지만, 앞으로 고령화 시대에 부합하는 대출 프로그램이므로 더 많은 은행들로 확대되리라 예상됩니다.또한, 조기 은퇴를 원하시는 분(55~64세)들에게도 고정적인 수입과 투자 자금을 제공함으로써 조기 은퇴 후 삶의 질을 유지하시는데 많은 도움이 되고 있습니다. 역모기지(Reverse Mortgage) 대출 조건 및 중요 내용 * 대출 신청자의 수입과 개인 신용점수를 심사하지 않습니다 * 대출 신청자 모두(개인 또는 부부)가 55세 이상이어야 합니다 * 부동산 가치 대비 최대 59% 까지 대출 가능 합니다 * 상환 시기: 부부 모두 사망시 또는 부동산 매각 또는 이사 할 경우 * 대출금을 일시불, 월지급 또는 Line of Credit 형태로 받을 수 있습니다 * 대출금은 Tax-Free이며, 캐나다 정부 보조금(Old Age Security, Canada Pension Plan, Guaranteed Income Supplement)의 지급에는 아무런 영향을 끼치지 않습니다 * 대출금의 지급 방법은 일시불, 매월, 매주, 또는 혼합하여 받을 수 있으며, Line of Credit과 같이 원하시는 시기에 찾아 쓸 수 있습니다 * 대출자는 대출금과 그에 따르는 이자를 집을 판매하거나, 이사하거나 또는 사망할때 까지 지급하지 않아도 됩니다.
캐나다 정부 비지니스 보증론 : Canada Small Business Financing Loan
이번 칼럼은 신규창업자를 위한 캐나다 연방 정부에서 지원하는 Canada Small Business Financing Loan에 대해 알아보려 합니다. 이 프로그램은 스타트업 기업이 새로운 비지니스를 창업하거나 사업체를 인수하여 확장하는데 있어 은행 론을 정부에서 보증해주는 프로그램 입니다. 간단하게 아래와 같이 정리하였습니다. 캐나다 정부 비지니스 보증 론 (CSBFL) 요약 정리 개인사업자, 동업 또는 법인으로 캐나다 정부에 등록 되어있는 사업자여야 하며 업종에는 제한이 없으나 수익이 발생되지 않는 자선단체, 비영리기관등의 비지니스는 다른 론 프로그램을 이용하셔야 합니다. 상업용 부지나 건물을 구매 했을 시, 최대 100만불까지 론이 가능 하며, 사업체만을 매입하여 리스 계약을 맺고 운영하는 비지니스의 경우 사업체 구매, 레노베이션, 장비구입 등의 목적으로 최대 35만불까지 지원할수 있습니다. 단, 운영자금, 권리금, 재고(Stock), 프랜차이즈 수수료, 감정비 등의 용도로 사용되는 자금은 지원이 불가능 합니다. 이 때 해당 사업체에 대한(Leasehold & Equipment) 감정을 해야 하며, 감정가의 90%까지 CSBFL이 가능 합니다. 또 한, 비지니스 플랜(사업계획서)을 금융기관에 제출 하여야 합니다. 사업계획서에는 구체적인 사업 계획을 포함한 2년치 손익계산서, 마케팅 플랜, 운영 계획, 대출금 상환 계획, 대출자의 이력 등의 내용이 포함 되어야 합니다. 이미 비지니스를 매입하시여 운영하고 있더라도 그 시기가 6개월 미만이라면 CSBFL 신청 가능합니다. 대출 상환 기간 (Amortization)은 최대 10년까지 가능하며, 리스 계약과 비례하여 정해집니다. 예를 들어, 새로운 사업체를 매입하여서 Landlord와 협의 후 5+5 Lease 계약을 하셨다면, CSBFL 상환도 10년으로 설정하여 상환 계약 할 수 있습니다. 계약이 성사되면 금리는 은행의 기준금리 (Prime Rate) + 3%이며, 고정 금리일 경우 해당 은행이 제공하는 주거용 모기지 이율보다 최대 3% 높습니다. CSBFL은 비지니스의 권리금, 운영 자본, Franchise/License Fee와 같은 무형적인 것에는 대출이 불가능 합니다. 신용점수는 보통 650점 이상이 되어야 하며, 세부 내용(Payment History)에 문제가 없어야 합니다. 또 창업을 위해 총 소요 자금 중 은행에서 받는 론을 제외한 자기 자금이 충분이 있어야 승인이 유리 합니다. 이는, 매 월 렌트비, 세금, 관리비, 보험, 이자, 인건비, 등의 비용을 본인 자산으로 증빙하기 위함입니다. CSBFL 신청에 필요한 서류는 아래와 같습니다. – Business Registration (Articles of Incorporation), Master Business License – Business Plan + Financial Projections for 2 years – List of Breakdown of Total Cost of Project – Lease Agreement – For Property or Equipment purchase Bank approved Appraiser will be required along with a Lawyer – When Purchasing Existing Business – Financial Statements for last 2 years for existing business. – Notice of Assessment for last 2 years to confirm no Tax owing. – T1 General for Last 2 years. – Copy of Property Tax Bill (if your own house). – Mortgage / Home Line of Credit Statement. – RSPs, Tax Free Savings a/c., Education Savings Plan for kids. (All Adds to your Assets). – Stock Trading Accounts or Other Bank accounts under your name. 정부 보조 비지니스 론은 주택 모기지와 달리 절차도 복잡하고 시간도 많이 소요됩니다. 이 프로그램을 이용하고자 하시는 경우, 철저한 준비 과정이 필요하시기 때문에 모기지 전문가와 함께 준비를 해야 수월하게 진행 가능합니다.
모기지 재융자(Refinance)
모기지의 약정 기간이 만료될 때, 많은 분들이 현재 은행에서 제공하는 모기지 갱신 조건 그대로 갱신하시는 경우가 많습니다.하지만 지난 몇년간 바뀐 여러가지 환경을 감안하여, 더 나은 조건의 모기지를 받을 수도 있다는 점을 잊지 말아야 합니다.또한, 아직 약정 기간이 많이 남아 있더라도, 본인이 가지고 있는 모기지를 리뷰했을때 더 나은 조건과 이율로 전환할 수 있다면 모기지 재융자를 고려해 볼 수 있습니다. 모기지 재융자하는 3가지 이유 1.더 낮은 이율을 받기 위해 (Advantage of low interest rates) 현재 지불하고 있는 모기지 이자율보다 더 낮은 이율을 받을 수 있다면 재융자를 고려하지 않을 이유가 없습니다. 하지만, 현재 가지고 있는 모기지를 해약하면서 발생하는 페널티가 어느 정도인지 알아야합니다. 변동금리일 경우 대략 3개월치 이자가 페널티로 책정되며, 고정금리일 경우 대출 기관에 따라 다르지만, 3개월 이자 계산법이나, 이자율 차이 손실액(Interest Rate Differential) 중 높은 값을 위약금으로 정합니다. 2.집에 쌓인 자금을 활용하기 위해 (Access Equity in your home) 지난 수년간 가파르게 올랐던 부동산 시장으로 인해 내집에 쌓인 자금들을 쉽게 볼 수 있습니다.이러한 집들을 이용해 재융자 받은 자금으로 집을 리노베이션하여 가치를 높이거나, 다른 분야에 투자하거나, 또는 자녀 교육비로 사용하는 경우가 많습니다. 3.빚을 갚기 위해 (Debt Consolidation) 집 가격이 올라 재융자 받기위한 자산이 형성되면, 현재 가지고 있는 부채를 정리하기 위해 재융자 받을 수 있습니다. 크래딧 카드, 자동차 월세 등 부채를 정리하는 목적으로 재융자 받을 수 있습니다.현재 캐나다 가정 소득 대비 부채 비율이 역대 최고치를 기록하고 있습니다. 재융자를 통해 가정 부채 비율을 낮추는 것 또한 중요한 이유 중 하나입니다.
모기지 감정평가서 (Appraisal Report)
이번 칼럼은 캐나다 주택 모기지 진행 시, 대출 기관에서 요청 하는 감정 평가서에 대해 설명 하려 합니다.부동산 감정 평가서는 대출 진행 시, 반듯이 거쳐야 하는 가장 중요한 과정 중 하나 입니다.이 감정평가서를 기반으로 모기지 대출 가능성 여부는 물론 Loan to Value도 정해지기 떄문에 구매자는 정확하고 자세히 팍악하고 진행 해야 합니다. 감정평가서(Appraisal Report)란, 전문 감정평가사가 현재 해당 부동산의 시장 및 경제적 가치를 평가하여 리포트로 작성해 대출기관에 전달하는 보고서 입니다. 이는 주택의 크기, 위치, 상태, 최근 주변 비슷한 부동산의 매매 시세 등을 토되로 부동산의 시장 가치 또는 적청가치를 산출하는 서류 입니다. 일반적으로 대출 기관에서는 대출 신청을 하면 주택 감정을 요구합니다,감정보고서(Appraisal Report)는 대출 가능성 여부는 물론 LTV를 결정하게 되는 가장 중요한 자료입니다. 감정평가서에 나온 가격과 매매계약서 상의 구매 가격이 다를 경우, 둘 중 낮은 가격을 기준으로 대출 심사를 진행 합니다.예를 들어, 매매계약서상 100만불이 구매가인데도 불구하고 감정평가서에 90만불로 산정이 되다면, 대출기관에서는 해당 부동산의 가치를 90만불로 지정하여 대출 심사를 합니다.이때 80% 모기지를 받으려 했던 구매자 같은 경우, 약 8만불 정도 차액에 관한 추가 다운페이를 꼭 하셔야 합니다. 부동산 감정평가서는 다음과 같은 기준으로 작성됩니다. 1. Coast Approach – 대지(Land)의 가격, 건물을 새로 지었을 경우의 가격(Reconstruction cost of building)을 매년 감가상각(depreciation)으로 제외한 가격을 더한 금액을 감정가로 책정합니다. 2. Sales Comparison Approach – 최근 90일 이내에 팔린 부동산을 비교대상으로 사용하고,감정 대상인 부동산과의 차이, 즉 화장실의 수, 방의 수, 그리고 Single Garage, Double Garage 등의 차이에 따라 부동산의 가격을 조정하게 됩니다. 3. Condition of the Property – 집의 전반적인 상태도 감정가격에 큰 영향을 줍니다. 전반적인 집의 관리, 구조적 결함, System (전기, 배관 등)의 여부, 리모델링 여부도 감정가에 영향을 많이 줍니다. 위와 같은 방법으로 책정된 가격들을 감정사(Appraiser)가 종합해서 최종적인 감정가격이 나오게 됩니다.일반적인 가정용 주택의 경우, Sales Comparison Approach를 통해 책정된 가격들이 가장 큰 무게를 가지게 됩니다. 일반적으로 감정평가에 소요되는 비용은 약 $300~$500 정도이며, 감정평가 진행 후, 보고서를 받기 까지는 약 3일 정도 걸립니다.최근 빌더 콘도 클로징이 많아 수 년전 받아 놓았던 콘도의 감정가가 매매가보다 낮게 형성 되는 경우도 많이 발생 하고 있으며, 경쟁이 심한 부동산의 경우도 이와 같은 경우가 종종 발생 하니 전문가와 미리 상담 하고 진행 하심을 적극 추천 드립니다.
Consolidating Debt in Retirement with The CHIP Reverse Mortgage
Managing debt is challenging at any age, but it can be especially stressful in retirement when income is limited. Many Canadians turn to debt consolidation to simplify payments and lower interest rates. However, traditional options—such as personal loans, refinancing, or home equity lines of credit—often require a strong credit score and steady income, making them difficult for retirees to secure. The CHIP Reverse Mortgage: A Smart Debt Consolidation SolutionFor homeowners aged 55 and older, the CHIP Reverse Mortgage from HomeEquity Bank offers a unique way to consolidate debt without required monthly payments. By tapping into home equity, retirees can pay off high-interest debt and enjoy greater financial freedom. Many CHIP customers have found relief through this solution. Why Consider the CHIP Reverse Mortgage?The CHIP Reverse Mortgage offers several key benefits for retirees looking to consolidate debt: Common Debt Consolidation Options vs. The CHIP Reverse MortgageYou may explore various debt consolidation strategies during retirement, but they can come with challenges: Take Control of Your Retirement Finances Debt doesn’t have to define your retirement. With the CHIP Reverse Mortgage, you can consolidate debt, eliminate monthly payments, and enjoy financial stability while staying in your home. If you’re looking for a way to manage retirement debt, this may be the perfect solution. To learn more about how the CHIP Reverse Mortgage can help you consolidate debt, contact your DLC mortgage expert.