금리 발표 스캐쥴 및 모기지 진행 절차
2024년 한 해 동안 보내주신 사랑과 관심에 진심으로 감사드립니다. 다행이 작년에 5차례 금리 인하가 있었지만 아직 높은 이자에 어렵고 힘든 시기를 보내고 있습니다.새해에는 새로운 희망과 사랑이 가득하시길 진심으로 응원 하겠습니다.보내주신 관심과 은혜에 다시 한번 감사드리며, 희망찬 새해를 맞이하여 가내에 늘 평안과 만복이 깃드시기를 진심으로 기원합니다. 2025 금리 발표 스캐쥴 Wednesday, January 29Wednesday, March 12Wednesday, April 16Wednesday, June 4Wednesday, July 30Wednesday, September 17Wednesday, October 29Wednesday, December 10 이번 칼럼은 새해에 내 집마련 또는 자산증식을 목표(꿈)로 잡고 계시는 분들께 짧게 모기지 승인 절차에 대한 이해를 돕고자 그 과정을 아래와 같이 설명 드리겠습니다. 주택을 구입하시기로 결정했다면, 기본적인 절차는 아래와 같습니다. (1) 모기지 전문가와 상담 – 주택 구입 전, 본인의 재정 상태 및 상황 등을 모기지 전문가와 상담하여 대출 가능성, 대출 한도, 다운페이 및 기타 자금 등을 미리 준비 합니다.본인의 크레딧 스코어, 부채 및 소득등을 고려하지 않은 채 주택을 구입한 후 모기지 신청을 한다면 추후에 발생할 지도 모르는 문제점들 때문에 곤란해 질 수 있습니다. (2) 주택 구입 – 대출자 본인의 대출 한도 및 가능성 여부를 파악 했다면, 다운페이와 함께 그에 맞는 주택 가격의 예산을 세워 주택 구입을 합니다. (3) 금융기관 설정 & 모기지 신청 및 승인 – 캐나다에는 BIG 5 은행 외에 수많은 대출 기관이 있으며 각 대출 기관마다 가지고 있는 프로그램의 차이가 있으므로 모기지 전문가와 상담 후, 본인한테 가장 유리한 대출기관에 모기지 신청을 하여 승인을 받습니다. (4) 감정 (Appraisal) – 감정은 현 시점의 집 가격을 산정하는 과정입니다.감정평가서에 보고된 가치에 따라 모기지 금액의 한도가 결정됩니다. (5) 변호사 면담 및 등기 – 위의 모든 절차가 완료되었다면, 대출기관에서 고객의 변호사에게 Instruction을 보내게 되며 담당 변호사가 모든 서류를 검토 후 등기를 하게됩니다. (6) 클로징 (모기지 자금 인수) – 서류가 완벽히 제출되면 바로 모기지 자금 인수에 들어가게되며, 구입한 주택의 클로징 날에 모기지 계약의 시작이 됩니다. 주택을 구입 하기 전에 모기지 전문가와 상담이 우선 시 되는 것이 좋습니다. 기본적으로 대출자가 자신의 경제력이나 기타 사항등을 전문가와 미리 상담 하고 자신의 모기지 대출 한도를 미리 이해하고 준비한다면 얼마든지 좋은 주택 구매 및 투자를 할 수 있으니 현명한 결정하시길 바랍니다.
모기지 재융자 (Mortgage Refinance)
모기지 재융자는 기존의 모기지를 새로운 이자율, 상환 기간, 기타 조건으로, 증액, 감액 또는 유지하는 금융 전략입니다. 모기지 재융자는 개인의 재정 상태에 따라 기존의 은행/기관이나, 더 나은 이자율을 제시하는 다른 은행/기관에서 받으실 수 있습니다. 결국 재융자는 개개인의 파이낸셜 플랜과 상황에 맞는 현명한 펀드 활용이 목적이라 할 수 있습니다. 재융자 용도 및 필요성 현재 모기지 이율보다 은행에서 제공하는 이율이 낮을 때 재융자를 고려할 수 있습니다. 교육, 레노베이션, 부동산 투자, 비지니스 확장 및 투자, 새차 구매, 이자율이 높은 크레딧카드/ Line of Credits 부채 상환, 기타 부채 정리등을 하시고 싶다면 재융자를 생각해 보실 수 있습니다. 또한 재융자의 낮은 이자율은 월 모기지 지불액을 낮출 수 있기 때문에 이때 생긴 여유 자금으로 다른 투자처(e.g. 적금, 주식, 펀드, 코인등)에 활용 할 수도 있습니다. 증액 재융자 기존 모기지의 발란스를 증액하고 차액을 현금으로 보유하시는 대출을 Cash-Out Refinance라고 합니다. 이 증액한 자금으로 부채 상환, 홈 레노베이션, 학비, 자동차 구입 등 필요한 곳에 사용하실 수 있습니다. 은행의 가이드 라인에 만족되는 인컴 수준과 크래딧 점수일 경우, Cash-Out Refinance로 집 가격의 80%까지 모기지를 받을 수 있습니다. CANADIAN CREDIT SCORE POOR FAIR GOOD VERY GOOD EXCELLENT 300-559 560-659 660-724 725-759 760-900 모기지 재융자 시 발생 비용 재융자 시 기존 약정 기간이 남아있다면 금리의 종류에 따라 조기 상환 수수료가 정해집니다. 변동금리일 경우 대략 3개월치 이자가 페널티로 책정되며, 고정금리일 경우 대출 기관에 따라 다르지만, 3개월 이자 계산법이나, 이자율 차이 손실액(Interest Rate Differential) 중 높은 값을 위약금으로 정합니다. 또한, 변호사 비용, 감정 비용 등이 추가 발생합니다. 지속적으로 자산을 관리하고, 정기적으로 새로운 상품과 정보를 업데이트 하는게 급변하는 현시대에 필요한 자세입니다. 지금 이 순간에도 내 통장에서 알지 못하는 지출이 새어 가고 있는지 다시 한번 확인해봐야 합니다.
Budgeting for the Year Ahead!
With the recent inflation and rising prices occurring across the country, it is time to take control of your finances. One of the quickest ways to understand where your money is going and where you can make changes, is to create a monthly budget. This will help you get a snapshot of your income compared to your spending, and provides an avenue to review all of your outgoing costs and helps you make changes to increase your monthly cashflow – or just feel less stressed! Step 1: Calculate Your Income The very first step to creating any budget is determining your income – knowing exactly how much money you bring in is important to understanding what you have available to spend. Remember to focus on NET INCOME versus gross salary, as budgeting for more than you can afford will lead to overspending. Step 2: Track Your Spending Once you have determined your income, you will want to take a look at your spending. Reviewing and categorizing all your monthly bills can help you breakdown exactly where your money goes and make some priorities to mark where changes can be made. To start, first list out your fixed expenses – these are things like car payments, loans, rent or mortgage costs that do not change on a monthly basis. Next, you will want to take a look at your variable expenses – things like groceries, gas, entertainment, etc. and determine your average spend. This is typically the area where people are able to cut back. Step 3: Set Realistic Goals Realistic goals are vital for long-lasting financial health. It is important to determine what you cannot live without and where you can cut costs or scale back on spending. Ideally, when it comes to your monthly budget, you want to consider the 50/30/20 rule, which applies the following: Step 4: Make a Plan Once you have your goals set, you can now make a plan to tackle your financial position and ensure a healthy cashflow each month. For some, setting realistic spending limits for each category works well. For others, taking a look at the importance of their expenses and re-prioritizing can free up funds. Step 5: Adjust Your Spending Now that you have determined how much money you bring in per month and what you spend it on, you can take a look at adjusting your spending to ensure you remain on budget. Taking a realistic look at your wants is a great place to cut out frivolous spending beyond a reasonable amount. This is also a great time to review your fixed expenses. Perhaps you can save money by getting a better interest rate on your mortgage or changing the payment schedule for your loan. Be sure to connect with a me before making any changes to your mortgage! Step 6: Stay on Track Tracking your budget on a monthly basis is important to catch any changes in your spending habits. As well, it is a good idea to conduct an annual review and take into account any increase in expenses or wages that may require shifts in your overall plan. The Government of Canada has an online budget planner tool available as well if you need further assistance! You can find it here. Remember: A healthy budget is key to financial freedom and comfort.
캐나다 기준 금리 인하 예상
지난달 실업률이 6.8%로 상승했습니다.이는 8년만에 최고치를 기록 했다고 발표했습니다.12월 11일 금리 발표를 앞두고 있지만 중앙은행이 기준금리를 0.5% 포인트 인하 할 것이라는 금융시장과 전문가들의 예측이 높아졌습니다.CIBC수석 경제학자는 최근 “중앙은행이 앞으로 몇 달안에 기준금리를 3% 이하로 낮출 것으로 예상하고 있다”고 말했습니다. 캐나다 은행의 금리 인하에도 불구하고 주택 소유자들의 갱신 및 새롭게 구매하시는 분들의 이자 선택 고민이 다시 민감한 부분으로 질문이 많아지고 있습니다.최근 손님들의 이자 선택의 동향을 보면 기존에 많은 손님들이 짧은 고정을 선택 했다면 이제는 변동금리의 선택이 굉장히 많아졌음을 알려드립니다. 따라서 이번 칼럼은 금리 결정 하실때 고려하셔야 하는 부분에 대한 설명 하겠습니다. 단순하게 지금 현재 금리가 더 싼 쪽을 선택 할 것이 아니라 본인의 현재 상황과 향후 5년안의 계획을 신중하게 생각해서 결정하시는게 현명한 선택이 되실 겁니다.그러면 어떤 상황들을 고려해야 하는지 아래와 같이 설명 드리겠습니다. 고정금리와 변동금리의 차이점 모기지를 받을 때 결정된 금리가 대출 만기일까지 동일하게 유지되는 방식이 고정금리 이고, 일정 주기 마다 모기지 기준금리의 변동에 따라 대출금리가 변동되는 방식을 변동 금리라고 합니다. [첫번째] 필요한 모기지 금액 : 은행에서는 모기지 승인을 내기 위해 Stress Test를 시행합니다.이는 소득대비 모기지 상환 능력을 평가 하는 테스트입니다.일반적으로 변동금리가 고정금리보다 낮기 때문에 변동금리 선택 시, 모기지 최대 가능 금액이 고정금리보다 더 많이 나오게 됩니다.다시 말하면, 모기지가 최대로 필요한 경우 고정 금리를 선택하고 싶어도 Qualify가 되지 않아 부득이 하게 변동금리를 선택해야 할 수도 있는 상황이 전개 될 수 있습니다. Maximum 모기지가 필요한 경우, 변동금리 선택이 Only 선택일 수 있습니다. [두번째] Monthly Payment (월 납입금) :불과 일주일전에 금리가 올라서 지금 현재는 고정금리와 변동금리의 차이가 그리 크지 않아 월 납입금의 차이도 크지 않습니다.하지만 지난 수년간 변동금리와 고정금리의 차이가 약 1% 났기 때문에 그에 따른 월 납입금도 다르게 책정 됩니다. 예를 들어, 50만불 모기지를 30년 상환: 변동금리 4.2% 받았을 때 월 납입금이 약 $2,400 정도이며, 고정금리 5.2% 받았을 경우 월 납입금이 약 $2,700 정도 되십니다. 이는 약 $300 월 이자 payment의 차이가 나게 되기 때문에 각자의 상황에 따라 충분히 생각하시고 결정하셔야 되는 부분입니다. [세번째] 중도 상환 수수료 : 모기지 계약 기간 중, 부득이하게 이사를 가거나 Refinance를 해야 되는 경우 종종있습니다. 이때 중도 상환 수수료가 발생 됩니다. 일반적으로 변동금리의 경우 3개월 이자가 중도상환 수수료이지만, 고정금리의 경우 IRD 계산법에 의해 변동금리보다 상당히 많은 수수료를 지불 하게 되는 경우가 많습니다. * IRD=모기지 잔액×(잔여 기간에 해당하는 Posted Rate–고객이 받은 실제 금리)÷12×잔여개월에 의해서 결정이 됩니다. 금리를 선택할 때, 본인의 현재 상황과 미래 계획을 충분히 생각하고 그에 따른 두 금리의 장/단점까지 고려하셔서 모기지 전문가와 상담 하시고 진행 하시길 바랍니다.
Refinancing Your Mortgage in 2025
Refinancing your mortgage can be a smart financial move for many reasons, and as your trusted mortgage advisor, I’ve seen how much it can benefit homeowners! Ideally, refinancing is done at the end of your mortgage term to avoid penalties, but the timing can vary depending on your goals. For some, it’s about unlocking the equity in their home to fund renovations or cover big expenses like college tuition. For others, it’s an opportunity to consolidate debt, lower their interest rate, or change up their mortgage product. Let’s take a closer look at some of the ways refinancing your mortgage can help! PLUS! Some latest changes by the Government of Canada will make it even easier for you when it comes to your renewal and refinancing options: No matter your plans or situation, please don’t hesitate to reach out to a DLC Mortgage Expert!
신규 분양 콘도 모기지 : Pre-Construction Condominium
이번 칼럼은 거주 목적 또는 투자(Rental Property) 목적으로 분양 받은 콘도 또는 신혼 부부 / 사회 초 년생들이 본인 거주 목적으로 분양 받은 콘도들의 클로징이 다가오면서 상담했던 내용을 토대로 서류 준비 및 주의해야 할 점들을 정리하려고 합니다.많은 분들이 콘도를 분양 받아 투자를 하고 있지만 모기지와 클로징 비용에 대해 정확히 인지하지 못한 분들이 생각보다 많아서 아래와 같이 정리 하였습니다. 빌더에 따라 다르긴 하지만 일반적으로 신규 분양 콘도 계약 후 완공(입주)까지 소요되는 시간이 약 3~4년정도 이며 일정 기간 동안 약 20% 가량 다운페이를 하게 됩니다.금융기관 마다 다르긴 하지만, 소득의 종류? 거주 목적? Rental 목적? 등 에 따라 다운페이 하셔야 할 %도 약간씩 다릅니다. 따라서 신규 분양 콘도 클로징을 하기 위해선 사전 준비를 하는게 가장 안전하고 유리하십니다. 서류 준비 분양계약서 (Full Package including all Schedules and Tarion) 계약금 및 중도금 납입한 체크 Copy Evidence of Compliance (빌더 변호사 측에서 발행) Statement of Adjustment (손님 변호사 측에서 발행) Title Amendment (분양 후, 명의 변경을 하셨을 경우) Lease Agreement (Rental Property의 경우) Income 서류 준비 (LOE, Paystub, NOA, T4, Master Business License, T1G 등) Down Payment 준비 만약 5%를 입주 시에 내야 한다면 그에 따른 자금 Source 증명 Title 변경이 되었다면 기존에 다운페이한 Deposit에 대한 Gift Letter Closing 비용 준비 클로징 비용이란, 집을 구매 할 때 들어가는 총 부대 비용을 말 합니다. 예를 들어, 취득세(Land Transfer Tax), 변호사 비용(Legal Fee), Adjustment Cost, Levy Charge 및 기타 개발 비용, 이사 비용 등을 말합니다. 만약 Rental Property의 경우 HST Rebate 부분을 추가로 납부해야 합니다. First Home Buyer가 주의해야 할 점이, 취득세를 안 낸다고 생각하시는 분들이 많지만 그게 아니라 토론토의 경우 최대 $8,475까지 세금 감면 혜택을 받는 것 입니다. (예를 들어, 50만불 콘도를 샀을 경우 $12,950 취득세가 발생하지만 $8,475 감면혜택을 받아 그 차액인 $4,475를 지불 하셔야 합니다.) 입주 시점에 모기지 파이낸싱은 전적으로 구매자의 책임이기 때문에 만약에 모기지를 받지 못하여 클로징을 못 할 경우 빌더가 그동안 납부했던 금액을 돌려주지 않고 다른 사람에게 재 판매 할 수도 있습니다.또는 클로징 날짜를 뒤로 변경해야 하는 경우, 작지 않은 금액의 Penalty가 발생 되니, 신규 분양 콘도를 클로징 하실 땐, 추가적인 비용이 발생한다는 점을 미리 인지하고 여유자금을 준비하는 것이 필요합니다. 클로징 시점에 소요되는 금액과 본인의 상황을 정확히 파악 한다면 좋은 투자가 될 수 있으니, 빌더로 부터 클로징 날짜가 확정 되면 모기지 전문가와의 상담을 하여 서류 및 다른 준비를 꼼꼼하게 하시는 것이 가장 현명한 투자입니다.
브리지 파이낸싱, 론(Bridge Financing, Loan)
영어 표현 그대로 브리지(Bridge)는 서로 떨어져 있는 곳을 이어주는 다리인 것과 같이 브리지 론은 떨어져 있는 잔금을 치르는 날짜들이 연결되지 않을 때 단기로 받는 대출입니다.다시 말해 집을 구입할 때 새로 사는 집의 잔금을 치러야 하는 날이 판매한 집의 잔금을 받는 날 보다 앞설 때, 그 차이가 약 90-120일 정도 이내의 단기 론 입니다. 필요한 경우 선 매수 후 매도 진행 과정에서 판매한 집의 잔금이 구매한 집의 다운페이먼토로 들어가야 하지만, 그 날짜의 공백 때문에 현금이 원활하게 유통되지 않을 때 필요합니다.브리지 론은 잘 이용한다면 집을 사는 과정에 있어서 선택과 기회를 늘릴 수 있습니다. 심사 기준 및 자격 새로 사는 집에 대한 모기지 승인이 우선 되어야 함 반드시 팔린 집과 사는 집의 모든 조건이 해제 되어야 함 대출자는 파는 집의 잔고가 정리되는 과정에서 변호사를 통해 일차적으로 대출 은행에 브리지 론 금액을 갚겠다는 내용의 서류에 서명해야 함 파는 집과 사는 집의 화재보험이 브리지 론 받은 기간 동안 유효해야 함 대부분의 대출 기관은 최대 120일 동안 $200,000불까지는 등기 담보 신청 없이 브릿지 론을 제공합니다.하지만, 더 많은 자금이 필요하거나 더 긴 기간이 필요한 경우 대출기관은 신청 내용을 더 면밀히 심사합니다.브리지 론을 꼭 사용해야 한다면, 모기지를 신청한 대출기관의 담당자에게 브리지 론의 가능 여부를 사전에 확인해야 합니다.
DiY Holiday Gifting Ideas
Looking for some creative and thoughtful DIY holiday gifting ideas that are easy to make and can add a personal touch to your gifts this season? These affordable, fun, and personalized options can suit anyone in your life – and they’ve never been easier to make! The season of giving has never been easier with these affordable, fun and personalized gift ideas for all those special folks in your life!
모기지 이자율 선택 시 고려해야 될 부분
지난 23일 중앙은랭이 기준금리를 3.75%로 인하 하였습니다.최근들어 4회 연속으로 인하되었고 경제 전문가들은 12월에도 금리 인하가 될것이라고 내다보고 있습니다. 계속되는 이자의 불안정성 때문에 재융자(Refinance) 하거나 신규 구매를 하려는 사람들의 고민은 계속 되고 있습니다.모기지 진행 시 몇 가지를 중요한 내용을 숙지하고 진행을 하게 되면 지금 혹은 미래에 들게 될 비용을 절감 할 수 있습니다. 이자율 선택 현재 급격한 기준금리의 상승으로 변동금리가 고정금리보다 높게 형성되어 있습니다.하지만 이자율의 차이보다 두 가지 다른 종류의 금리의 성격을 이해하는 것이 중요합니다. 변동금리 (Variable Rate) 폐쇄형(Closed)과 개방형(open)이 있음. 폐쇄형은 이자율이 저렴하지만 텀(Term; 계약 기간) 만료 전 계약 파기시 페널티가 있고, 개방형은 페널티가 없는 대신 폐쇄형보다 이자율이 높음. Term 만료 전 모기지 계약 파기 시 페널티가 저렴함. (최대 3개월치 이자)기준금리가 내려가면 이자율이 내려가 이자 부분이 적어져 월 페이먼트 금액이 적어지거나 총 상환기간이 짧아짐. 기준금리 상승에 의해 월 페이먼트 금액이 상승하거나 총 상환기간이 길어질 수 있음 고정금리 (Fixed Rate) Term 만료 전 계약 파기 시 페널티가 변동 금리에 비해 높을 가능성이 있음. 기준금리의 변화에 상관없이 계약된 텀 기간 동안 일정한 금액 납부. Portability (모기지 이전) 모기지 계약기간 만료 전 이사를 가게 될 경우, 모기지 계약 해지에 대한 페널티가 부과됩니다. 하지만 기존 집의 모기지를 새 집으로 그대로 가지고 갈 수 있는 Portability 옵션이 있습니다.대출기관에 따라 가능 여부가 나누어지게 되며, 고정금리 모기지는 Porting이 가능하지만 변동금리 모기지는 불가능한 경우가 발생할 수 있습니다.또한 기존의 고정 모기지에 추가적으로 대출이 필요한 경우, 기존의 금액은 기존의 이자율로, 신규로 받게 되는 금액은 신규 이자율로 받게 되어 비율적으로 섞여서(blending) 계산되게 됩니다. (예: 기존 50만불 2%, 신규 50만불 6%의 경우,총 금액 100만불 최종 이자율 4%) Assumability 모기지 계약기간 만료 전 이사를 가게 될 경우, 모기지 계약 해지에 대한 페널티가 부과됩니다.하지만 Assumable 옵션이 있다면 집 구매자가 원할 경우 그 집에 있는 기존 모기지를 이어 받을 수 있습니다. 만약 현재 가지고 있는 모기지 이자율이 현재 받을 수 있는 이자율보다 낮은 경우, 집을 구매하는 사람이 집 구매와 함께 낮은 이자율로 모기지를 이어갈 수 있는 장점이 있습니다. Pre-Payment Privilege 일반적으로 대출기관에서는 계약기간 내에 원금의 일부 상환(Lum-sum payment) 또는 월 페이먼트 금액 증가(Payment increase) 등을 허용하는데, 이 내용들이 대출기관마다 차이가 있습니다.이 내용에 따라, 목돈이 생길 때나 소득이 올라간 경우, 갚을 수 있는 원금의 금액이 차이가 날 수 있기 때문에 그 내용들의 확인이 중요합니다. 일반적으로 모기지 계약을 하거나 완료한 후에도 이자율만 신경 쓸 뿐, 모기지 관련 내용을 정확히 알아보고 파악하는 사람은 많지 않습니다.하지만 모기지의 계약 사항을 좀 더 가까이 들여다보고 파악하는 일은 절대 해가 되는 일이 없습니다. 모기지 계약 전 항상 전문가와 상의하셔서 대출기관마다의 차이점을 잘 파악한 후 본인의 상황과 향후 계획에 맞는 모기지의 선택을 하시기 바랍니다.
모기지 갱신(Renewal)과 이전(Switch)
모기지 갱신(Renewal)은 보통 현재 가지고 있는 약정 기간(Term)이 만기 되기 1~6개월 사이에 이루어 집니다. 대출 기관에 따라 빠르면6개월 전부터 새로운 약정 기간과 이율을 안내하여 기존의 고객을 유지하기 위해 통보 전화나 편지가 보내집니다.이때에 맞춰 대출자는 모기지 내용을 한번 자세히 검토해 볼 필요가 있습니다. 대출자의 입장에서는 현재 가지고 있는 모기지의 이율에 대비해서 더 낮은 이율로 조기 갱신을 할 것인지, 더 좋은 조건을 제시하는 새로운 대출기관으로 옮길것인지 고민해 봐야 합니다. 따라서 대출자는 여러 사항들을 고려해 결정해야 합니다.대출자가 기존의 대출 기관에서 제시하는 이율과 약정 기간으로 갱신하는 경우는 우선 대출자의 현재 상황이 대출을 받을 당시의 상황(소득, 거주 신분등)과 달라져도 서류의 재심사 없이 간단하게 갱신을 할 수 있습니다. 대출 기관마다 차이가 있으나 모기지 약정 만기 약 3개월에서 6개월 전에 모기지 갱신을 안내하는 전화나 편지를 받을 수 있습니다.이 경우를 모기지 조기 갱신(Early Renewal)이라고 하는데, 조기 상환 수수료 없이 갱신할 수 있는 기회를 이용할 수 있습니다.기존의 이율과 최근 이율변동 양상을 비교하여, 유리하다면 조기 갱신을 하고, 기존의 이율이 더 좋다면 만기일까지 기다려서 현재의 이득을 최대화해야 합니다.기존의 대출 기관에서 대출자의 이사 계획, 가족 계획등에 따라 알맞은 약정 기간과 이율을 선택 또는 협상할 수 있습니다. 대출자가 갱신 기간에 맞춰 모기지를 타 대출기관으로 옮겨간다면, 모기지를 이전 또는 스위치(Switch)한다고 말합니다.스위치를 할 때는 말 그대로 모기지 한도는 증액하지 않고 기존에 가지고 있던 모기지의 상환 기간, 약정 기간, 모기지 밸런스 등이 새로운 대출 기관으로 그대로 옮겨가는 것을 말합니다.예를 들어, 대출자의 모기지가25년 상환기간에 30만불이라 가정하고 5년 후 시점에서 잔액이 26만불이라면, 모기지를 이전해가는 새로운 대출 기관에서는 20년 상환기간과 모기지 잔액 26만불을 새로운 약정 기간과 이율로 시작합니다.모기지 이전을 할 때 갱신 기간에 맞춰 이전하면 조기 상환 수수료가 없이 옮겨갈 수 있습니다.그러나 감정비, 변호사비 외에도 모기지를 해약하는데 들어가는 디스차지 비용(Discharge Fee)이나 서류처리 비용(Documentation Fee)등 기존 대출 기관과 마무리 하는 과정에서 들어가는 모든 비용들을 체크해 보고 어디까지 커버되는지 상세히 알아봐야합니다. 모기지 이전은 비용 부담을 일부 면제해준다고 할지라도 새로운 대출 기관에서 승인 받기 위해선 모든 서류 심사를 다시 재심사 받아야 하고, 또 약간의 추가 부대 비용을 예상해야 합니다.모기지를 이전할 때는 부대 비용을 감수하더라도 원하는 낮은 이율을 찾을 수 있는 모기지 상품에 대한 조사와 정보가 필요합니다.